ऋण पुनर्वित्त के लिए कौन सा बैंक चुनना बेहतर है

2024 लेखक: James Gerald | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-18 00:15

व्यक्तियों के लिए ऋण पुनर्वित्त एक लोकप्रिय सेवा है जो बैंकों को समस्या ऋणों की संख्या को कम करने की अनुमति देती है, और उधारकर्ताओं को पुराने ऋणों का भुगतान करते समय ब्याज दर को कम करने की अनुमति देता है। नया ऋण देने की शर्तों के बारे में जानकारी के आधार पर, कौन सा बैंक चुनना बेहतर है, यह ग्राहक पर निर्भर करता है।

पुनर्वित्त की अवधारणा और प्रकार

वास्तव में, पुनर्वित्त बैंक ग्राहकों को उधार देना है, अर्थात एक क्रेडिट संस्थान पुराने ऋणों को चुकाने के लिए धन प्रदान करता है। एक व्यक्ति जिसके पास एक या एक से अधिक ऋण समझौते हैं, नए ऋण के लिए अनुरोध के साथ बैंक में आवेदन करता है, जिसकी धनराशि का उपयोग पुराने / पुराने को चुकाने के लिए किया जाना चाहिए।

पुनर्वित्त दो तरह से प्रदान किया जा सकता है।

आंतरिक पुनर्वित्त

इसमें उसी बैंक में एक नया ऋण प्राप्त करना शामिल है जहां पुराना पहले से मौजूद है। इस मामले में, क्रेडिट संस्थान पिछले ऋण के अंतिम शेष को चुकाने के लिए उधारकर्ता को वित्तपोषित करता है, अर्थात बैंक अपनी आवश्यकताओं को प्रदान करता है। यह उल्लेखनीय है कि ब्याज दर कम करके ग्राहक के लिए अधिक अनुकूल शर्तों पर नया उधार दिया जाता है।

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एक उदाहरण। 2015 में, उधारकर्ता ने प्रति वर्ष 16% पर धन उधार लिया। पिछली अवधि में, सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर में धीरे-धीरे कमी आई, जिसके परिणामस्वरूप बैंकों ने ऋण पर ब्याज भी कम कर दिया। 2020 में, क्रेडिट संस्थान पहले से ही 9% पर ऋण जारी करने के लिए एक आकर्षक प्रस्ताव लेकर आ रहे हैं।

अब 10% प्रति वर्ष की दर से ऋण पुनर्वित्त करना काफी संभव है, यदि उधारकर्ता के पास कुछ लाभ नहीं हैं (इस बैंक में एक वेतन खाता, वह एक सैन्य या सिविल सेवक है, और अन्य)। बेशक, अधिक भुगतान की राशि में कमी के कारण इस तरह के प्रस्ताव के कुछ फायदे हैं।

एक क्रेडिट संस्थान निम्नलिखित घटनाओं के होने पर आंतरिक पुनर्वित्त की पेशकश कर सकता है:

1. काम करने की क्षमता या काम करने की जगह, बच्चे के जन्म और अन्य परिस्थितियों के कारण उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का बिगड़ना।
2. एक ग्राहक के मामले में एक सेवा का अनुरोध।

बाहरी पुनर्वित्त

पहले विकल्प के विपरीत, बाहरी पुनर्वित्त में तीसरे पक्ष के बैंक को धन वापस करने के लिए ऋण जारी करना शामिल है।

उदाहरण। 2018 में उधारकर्ता को रोसिया बैंक से एक कार द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त हुआ। 2020 में, वह पुनर्वित्त के अनुरोध के साथ रोसेलखोज़बैंक में आवेदन करता है। Rosselkhozbank आधे रास्ते से मिलता है और "रूस" से उधारकर्ता के पुराने ऋण को खरीदता है, साथ ही ग्राहक को अधिक अनुकूल शर्तों पर एक नया ऋण प्रदान करता है। मोटर चालक ने रोसिया बैंक से लिए गए धन के उपयोग के लिए प्रति वर्ष 23% का भुगतान किया, और अब वह 12% की दर से रॉसेलखोज़बैंक के साथ भुगतान करेगा।

इस योजना का उपयोग कई बड़े बैंकों द्वारा स्वेच्छा से पुराने ऋणों को खरीदने के लिए किया जाता है, उदाहरण के लिए, एक माइक्रोक्रेडिट संगठन से प्रति वर्ष 360% पर। उधार देने वाली संस्था एक पुनर्वित्त सेवा प्रदान करती है, जबकि प्रतिशत दस गुना कम है।

सेवा की शर्तें

प्रत्येक क्रेडिट संस्थान को व्यक्तियों को पुनर्वित्त करने के लिए अपनी शर्तों को स्थापित करने का अधिकार है, लेकिन अभ्यास से पता चलता है कि लगभग सभी बैंकों की आवश्यकताएं काफी हद तक समान हैं। कौन सा चुनना बेहतर है, आप तालिका में प्रस्तुत जानकारी के आधार पर निर्धारित कर सकते हैं।

क्रेडिट संस्था का नाम	कौन से ऋण पुनर्वित्त के अधीन हैं	कार्यक्रम	ऋण राशि (रूबल में)	वार्षिक दर (% में)	समय
होम क्रेडिट	एक्सप्रेस ऋण, कार ऋण, बंधक सहित कोई भी	पुनर्वित्तीयन	10 हजार से 850 हजार. तक	22, 9. से	1-5 साल पुराना
वीटीबी 24	कोई तीसरा पक्ष (वीटीबी को छोड़कर)	पुनर्वित्तीयन	100 हजार से 3 लाख. तक	17	7 साल तक
रोसबैंक	कोई भी, गिरवी और कार ऋण को छोड़कर	पुनर्वित्त (केवल वेतन)	50 हजार से 1 लाख. तक	14-17	6 महीने से 5 साल तक
बी एंड एन बैंक	कोई तीसरा पक्ष	पुनर्वित्तीयन	50 हजार से 3 लाख. तक	15, 9-29, 9	2-5 साल
मास्को के वीटीबी बैंक	कोई भी उपभोक्ता	ऋण भुगतान की राशि को कम करना	3 मिलियन तक	15, 9. से	7 साल तक
रोसेलखोज़बैंक	कोई तीसरा पक्ष	पुनर्वित्तीयन	750 हजार. तक	17, 3-25, 75	1-5 साल पुराना
रूसी राजधानी	कोई भी तृतीय-पक्ष (एक बार में तीन तक)	घटी दर	30 हजार से 1.5 मिलियन. तक	२१, ९, अगर वेतन खाता है १८, ९	5 साल तक
आईसीडी	कोई तीसरा पक्ष	क्रेडिट रिबूट	1.5 मिलियन तक	16-34, 5	6 महीने से १५ वर्ष तक
रूस	कोई तीसरा पक्ष (एक बार में पांच तक)	पुनर्वित्तीयन	50 से 750 हजार. तक	14-18, 25	6 महीने से 5 साल तक

बैंक निम्नलिखित शर्तों पर पुनर्वित्त करते हैं:

• लेन-देन के समय, ऋण पर ऋण 50 हजार रूबल नहीं है;
• ऋण समझौते का निष्कर्ष उधारकर्ता द्वारा पुनर्वित्त सेवा के लिए आवेदन करने से 3-6 महीने पहले नहीं किया गया था;
• पुराना ऋण समझौता 3-6 महीने से पहले समाप्त नहीं होता है;
• ग्राहक के पास कोई बकाया ऋण नहीं है।

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इसके अलावा, उधारकर्ता को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

1. 21-65 वर्ष की आयु में रूस के नागरिक बनें। बैंक को उनकी वृद्धि की दिशा में अपने स्वयं के आयु मानदंड स्थापित करने का अधिकार है। पुनर्वित्त समझौते की समाप्ति के समय आयु को ध्यान में रखा जाता है।
2. एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास है, जिसका अर्थ है कि पहले ऋण का भुगतान न करने के कारण प्रवर्तन कार्यवाही का अभाव।
3. कुछ क्रेडिट संस्थानों के लिए, एक महत्वपूर्ण कारक क्षेत्र में बैंक या उसके कार्यालय के स्थान पर स्थायी निवास परमिट की उपस्थिति है।
4. आपको एक उपयुक्त दस्तावेज जमा करके अपनी आय का दस्तावेजीकरण करने की भी आवश्यकता है। उसी समय, ऋण के लिए आवेदक को बैंक में आवेदन करने से पहले पिछले 3-6 महीनों के भीतर आधिकारिक तौर पर नियोजित होना चाहिए, या उसकी स्थिर आय होनी चाहिए।

सेवा के प्रावधान के लिए ये बुनियादी आवश्यकताएं हैं, लेकिन प्रत्येक बैंक को अपने विवेक पर सूची को दूसरों के साथ पूरक करने का अधिकार है।

पुनर्वित्त सेवा के लिए किसी क्रेडिट संस्थान से संपर्क करने से पहले, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करना चाहिए, जिसमें शामिल हैं:

• उधारकर्ता का पहचान पत्र (पासपोर्ट) जो सेवा का उपयोग करना चाहता है;
• गारंटर का पहचान पत्र, यदि उसकी भागीदारी अनुबंध द्वारा प्रदान की जाती है;
• मसौदा उम्र की सैन्य आईडी (पुरुषों के लिए);
• आधिकारिक आय और कार्य स्थान की उपस्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज;
• गारंटर के समान दस्तावेज, यदि वह लेनदेन में भाग लेता है;
• वैध क्रेडिट समझौता।

इसके अलावा, बैंक पुनर्वित्त आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए संभावित ग्राहक की जांच करने के लिए अन्य दस्तावेजों का अनुरोध करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

जब पुनर्वित्त फायदेमंद होता है

सेवा की मांग तभी होती है जब बैंक ब्याज दरों को कम करता है। इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप इस जानकारी से पहले से परिचित हों ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सा क्रेडिट संस्थान चुनना बेहतर है।

लेकिन यहां कोई स्पष्ट नियम नहीं हैं। ऋण पुनर्वित्त से उधारकर्ता को लाभ होगा या नहीं यह कई कारकों पर निर्भर करता है: व्यक्तियों के लिए नए ऋण की शर्तें, ब्याज दरों में अंतर (यह कम से कम 2% होना चाहिए), ऋण समझौते की शेष शर्तें और राशि, स्वयं वित्तीय स्थिति और अन्य बिंदु।

यह भी याद रखना चाहिए कि रीक्रेडिटिंग केवल तभी समझ में आता है जब राशि में पुराने ऋण की सर्विसिंग का मौजूदा वित्तीय बोझ बीमा, संपत्ति, नोटरी शुल्क और संभावित प्रारंभिक चुकौती दंड की लागत से अधिक हो।

पुनर्वित्त की सहायता से, आप न केवल पिछले ऋण की चुकौती की शर्तों में उल्लेखनीय सुधार कर सकते हैं, बल्कि इसके रूप में कुछ लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं:

1. गिरवी रखी गई संपत्ति का मोचन। यह महत्वपूर्ण है जब आपको तत्काल संपत्ति बेचने या तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने की आवश्यकता होती है।
2. दो या दो से अधिक ऋणों को एक में मिलाना, जो चुकौती प्रक्रिया को बहुत सुविधाजनक बनाता है।

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सेवा प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है

यदि आपके पास किसी तीसरे पक्ष के बैंक से ऋण है, या विभिन्न क्रेडिट संस्थानों के लिए कई ऋण दायित्व हैं, तो एक वित्तीय संस्थान में व्यक्तियों के लिए पुनर्वित्त सेवा प्राप्त करना समझ में आता है। यह निर्धारित करना आसान बनाने के लिए कि कौन सा बैंक चुनना बेहतर है, आपको एक छोटी तालिका बनानी होगी जिसमें निम्नलिखित कॉलम शामिल हों:

• क्रेडिट संस्थान का नाम;
• वर्तमान ऋण पर किए गए भुगतानों की संख्या;
• अनुबंध की समाप्ति की तारीख;
• शेष राशि का पूरा भुगतान किया जाना है।

इस प्रकार, तालिका को भरकर, उधारकर्ता उपयुक्त पुनर्वित्त शर्तों के साथ एक बैंक का चयन करने में सक्षम होगा।

संक्षेप

1. व्यक्तियों के पुनर्वित्त का उद्देश्य अधिक अनुकूल शर्तों पर नए ऋण प्राप्त करके पुराने ऋणों को चुकाना है।
2. आप प्रक्रिया प्राप्त करने के लिए बैंक में तभी आवेदन कर सकते हैं जब शेष ऋण राशि नए दायित्वों को औपचारिक रूप देने की लागत से अधिक हो (संपत्ति स्थानांतरित करते समय नोटरी सेवाओं के लिए भुगतान, शीघ्र चुकौती के लिए संभावित दंड, आदि)।
3. किसी सेवा के लिए आवेदन करने से पहले, आपको इसके प्रावधान की शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए, जो आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देगा कि कौन सा बैंक चुनना बेहतर है।