2021 के लिए सेंट्रल बैंक के अनुसार विश्वसनीयता के आधार पर बैंकों की रेटिंग

2024 लेखक: James Gerald | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 14:08

रूस में कई वित्तीय संस्थान काम कर रहे हैं, लेकिन उनमें से सभी सर्वश्रेष्ठ के खिताब के लायक नहीं हैं। आइए 2021 के लिए सेंट्रल बैंक के अनुसार विश्वसनीयता के संदर्भ में बैंकों की रेटिंग का विश्लेषण करें।

सेंट्रल बैंक के अनुसार रूस में शीर्ष बैंक

किसी विशेष बैंक की रेटिंग का आकलन करने के लिए, कई मानदंडों पर विचार किया जाता है:

• लाभ की गतिशीलता;
• शुद्ध संपत्ति का आकार;
• जमा राशि;
• जारी किए गए ऋणों की संख्या।

विश्लेषण घरेलू और अंतरराष्ट्रीय रेटिंग एजेंसियों, गतिविधि के इस क्षेत्र के विशेषज्ञों की राय को ध्यान में रखता है। वित्तीय संगठन के अंतिम खातों को ध्यान में रखा जाता है।

साथ ही, किसी बैंक की विश्वसनीयता रेटिंग को संकलित करते समय, वे इस तरह के मानदंड को देखते हैं जैसे कि प्रचलन में उपलब्ध वित्तीय संसाधनों की मात्रा, यानी इसकी पूंजी। यह संकेतक ग्रहण किए गए दायित्वों की स्थिरता, सही और समय पर पूर्ति को इंगित करता है।

यह जितना अधिक होगा, बैंक उतना ही स्थिर होगा। यदि यह संकेतक कुछ स्तरों तक गिर जाता है, तो उचित जांच के बाद, नियामक को लाइसेंस रद्द करने का अधिकार है।

रूस के सेंट्रल बैंक ने अपने स्वयं के धन (बैंक पूंजी) की पर्याप्तता के लिए एक मानक पेश किया - N1.0। यह सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक है जिसे देश के सभी क्रेडिट संस्थानों को मिलना चाहिए।

2020 में, इसका इष्टतम संकेतक 10-12% से कम नहीं होना चाहिए। यदि यह 2% तक गिर जाता है, तो सेंट्रल बैंक को इस संस्थान से लाइसेंस रद्द करने का अधिकार मिल जाता है।

बैंक रेटिंग लगातार बदल रही है। यह परिवर्तनों के अधीन है, और यदि शीर्ष पांच में स्थिरता दिखाई देती है, तो स्तर से नीचे स्थित बैंक समय-समय पर "ढीला" या इसके विपरीत हो सकते हैं।

विशेषज्ञों का मानना है कि यह निम्नलिखित कारणों से प्रभावित है:

• गारंटी प्रावधान;
• वित्तीय विवरण और बैंक की संरचना;
• ऋण और जमा पर ब्याज दरें;
• ग्राहक समीक्षाओं की रेटिंग;
• संस्थापकों की रचना।

रेटिंग कंपनी के आकलन के आधार पर एक ही बैंक के आंकड़े अलग-अलग हो सकते हैं। रूस में सबसे सटीक और अद्यतित डेटा सेंट्रल बैंक के पास है, और यह विश्वसनीयता के मामले में बैंकों की रेटिंग बनाता है। 2021 के लिए क्रेडिट संस्थान चुनते समय, अधिकांश विशेषज्ञ इस विशेष डेटा पर भरोसा करने की सलाह देते हैं।

यह रैंकिंग पर भी ध्यान देने योग्य है। यह एक विशिष्ट संकेतक के लिए सूची का विश्लेषण करने की क्षमता को दिया गया नाम है। यह याद रखने योग्य है कि रेटिंग और रैंकिंग दो अलग-अलग अवधारणाएं हैं। रेटिंग एक अधिक व्यक्तिपरक मूल्यांकन है।

महत्वपूर्ण मानदंड

बैंक का चुनाव बहुत गंभीरता से लिया जाना चाहिए। विशेषज्ञ बैंक की संपत्ति के आंकड़ों पर ध्यान देने की सलाह देते हैं, यानी बैंक को क्या लाभ हो सकता है। इन स्रोतों में शामिल हैं:

• बैंक की अपनी पूंजी;
• जमाकर्ताओं और निवेशकों की निधि;
• इंटरबैंक ऋण;
• बांड जारी करना।

इन परिसंपत्तियों की मात्रा और मात्रा का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने के बाद, बैंक की तरलता के स्तर का आकलन करना संभव है। गणना न केवल वास्तविक धन को ध्यान में रखती है, बल्कि बाद में धन में परिवर्तित की जा सकती है।

एकमात्र अपवाद ग्राहक खातों में वित्तीय संपत्ति है। तरलता की गणना में इस पैसे को ध्यान में नहीं रखा जाता है। ईमानदारी से कहें तो निवेश के जरिए पूंजी हासिल की जा सकती है।

यह उन वित्तीय संस्थानों पर ध्यान देने योग्य है जिनके पास सरकारी समर्थन है। वे रेटिंग में भी काफी ऊंचे हैं। देश की अर्थव्यवस्था से सीधे जुड़ा हुआ बैंक हमेशा अधिक स्थिर होता है।

पसंद में ब्याज दर भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यदि कोई आधिकारिक रूप से बीमाकृत जमा है, तो आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि राज्य इस धन की रक्षा करेगा।

दूसरी ओर, यह निश्चित रूप से जानना असंभव है कि कल बैंक से अधिक आकर्षक दर के साथ लाइसेंस रद्द नहीं किया जाएगा।सेंट्रल बैंक समय-समय पर अविश्वसनीय के लिए लाइसेंस रद्द करता है, उसकी राय में, बैंकों।

2021 के आंकड़ों के अनुसार विश्वसनीयता के मामले में सर्वश्रेष्ठ की रेटिंग में न केवल सबसे बड़े संस्थान शामिल हैं जिन्होंने खुद को सकारात्मक पक्ष पर साबित किया है और लंबे समय से अस्तित्व में हैं। इस सूची में ऐसे बैंक भी शामिल हैं जिन्होंने संकट के वर्षों में भी स्थिरता और विश्वसनीयता बनाए रखने की क्षमता दिखाई है।

ऐसे मामले सामने आए हैं जब बड़े बैंकों ने अपने लाइसेंस खो दिए और दिवालिया हो गए। कुछ इसे समाप्त करने की जल्दी में नहीं थे और अन्य बड़े बैंकों (उदाहरण के लिए, वीटीबी 24 या सोवकॉमबैंक) के साथ विलय करके काम करना जारी रखा। अन्य बिना किसी निशान के गायब हो गए। इसलिए, रेटिंग अभी भी एक सशर्त संकेतक है।

कौन सा बैंक सबसे विश्वसनीय है

सेंट्रल बैंक द्वारा संकलित बैंकों की रेटिंग में, जिसे "रूस में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की सूची" कहा जाता है, संगठनों को विश्वसनीयता संकेतकों के अनुसार रैंक किया जाता है। वे कई वर्षों से ग्राहकों की सेवा कर रहे हैं। इस कारण से, उनके साथ कुछ होने की संभावना न्यूनतम है।

2021 तक, इस सूची में शामिल हैं:

1. सर्बैंक। रूस में बैंक नंबर 1। देश के अधिकांश नागरिक उन पर भरोसा करते हैं। इसी कारण से, बैंक लंबे समय तक सबसे विश्वसनीय वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों में एक उच्च स्थान पर रहा है। रूस का Sberbank जारी किए गए ऋणों की संख्या, प्राप्त जमा, संपत्ति के उच्च संकेतक के मालिक और अपने स्वयं के वित्तीय संसाधनों के मामले में अग्रणी है।
2. वीटीबी। यह सर्वश्रेष्ठ संगठनों की सूची में आत्मविश्वास से दूसरे स्थान पर काबिज है। संपत्ति, जमा और राशि की रेटिंग के मामले में, यह Sberbank के बाद दूसरे स्थान पर है। बैंक सक्रिय रूप से उन क्रेडिट संस्थानों के साथ काम कर रहा है जो दिवालिया हो गए या उनके लाइसेंस खो गए।
3. गज़प्रॉमबैंक सबसे बड़ा वित्तीय संस्थान है। प्रारंभ में इसे तेल और गैस उद्योग उद्यमों का समर्थन करने के लिए बनाया गया था, लेकिन अब यह व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को उधार देने और सेवा देने के क्षेत्र में मानक सेवाएं प्रदान करता है।
4. रोसेलखोजबैंक। वित्तीय संस्थान बनाने का प्रारंभिक उद्देश्य रूस में कृषि का समर्थन करना था। लेकिन समय बीतता गया और सेवाओं का दायरा बहुत व्यापक होता गया। कृषि व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के अलावा, आप अन्य उद्देश्यों के लिए इस बैंक में आवेदन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, विभिन्न शर्तों पर जमा खोलने के लिए, वे पारंपरिक बैंकिंग उत्पाद भी पेश करते हैं।
5. "अल्फा बैंक"। विदेशी निवेश का सबसे बड़ा हिस्सा वाला बैंक। विदेशी विश्लेषकों ने इसे अत्यधिक रेट किया है, बैंक ने रूसी ग्राहकों के बीच अच्छी प्रतिष्ठा अर्जित की है और इसमें सुधार जारी है।
6. एफसी "बैंक ओटक्रिटी"। बैंकिंग क्षेत्र की सबसे बड़ी कंपनियों में से एक। गतिशील रूप से विकासशील संस्था।
7. "एमकेबी"। बैंक लगभग 20 वर्षों से हमारे देश में सेवाएं प्रदान कर रहा है। बड़ी संख्या में ग्राहक उन पर भरोसा करते हैं। बैंक सक्रिय रूप से मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में अपने प्रभाव क्षेत्र का विकास और विस्तार कर रहा है।
8. राइफेनबैंक। ऑस्ट्रेलियाई समूह रायफिसेन बैंक इंटरनेशनल का सहायक बैंक। वित्त के क्षेत्र में विभिन्न प्रकार की सेवाओं की पेशकश करते हुए कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों, व्यक्तिगत उद्यमियों, स्वरोजगार की सेवा करता है।
9. "यूनिक्रेडिट बैंक"। व्यापार वित्त में नेता।
10. रोसबैंक। संस्था के शेयर फ्रांसीसी बैंकिंग समूह सोसाइटी जेनरल के हैं। पूरे रूस में सेवाएं प्रदान करता है, केंद्रीय कार्यालय मास्को में स्थित है।

यह 2021 के आंकड़ों के मुताबिक विश्वसनीयता के लिहाज से बैंकों की रेटिंग है। उपरोक्त सूची की कंपनियों को लगभग हमेशा राज्य से अच्छा समर्थन प्राप्त होता है, जिसमें सेंट्रल बैंक भी शामिल है। उनका लाभ प्रभावशाली पूंजी है, जो दिवालिया होने की स्थिति में ग्राहकों को भुगतान करना संभव बना देगा।

संक्षेप

1. सबसे विश्वसनीय बैंकों की सूची वित्तीय विवरणों और संस्था के प्रदर्शन संकेतकों के परिणामों के अनुसार सूचीबद्ध है।
2. विशेषज्ञों के अनुसार, जितने बड़े संस्थापक, उतने ही विश्वसनीय बैंक।
3. यदि कोई बैंक सेंट्रल बैंक के अनुसार सर्वश्रेष्ठ की रेटिंग में शामिल नहीं है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि उस पर विचार नहीं किया जाना चाहिए। यह संभव है कि आने वाले वर्षों में वह वर्णित शीर्ष में होंगे।