विषयसूची:
- अचल संपत्ति बाजार में परिवर्तन
- 2020 में बंधक दर
- बंधक जारी करने की शर्तें
- बाजार संकेतक
- संकट में हर कोई गिरवी नहीं निकाल सकता
- संक्षेप
वीडियो: क्या मुझे 2020 में गिरवी रखना चाहिए
2024 लेखक: James Gerald | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 14:08
बंधक ऋण एक बार और सभी के लिए आवास की समस्या को हल करने में मदद करता है। क्या विशेषज्ञों के अनुसार, 2020 में बंधक लेना लाभदायक है, या क्या यह अभी तक जल्दी नहीं करने लायक है?
अचल संपत्ति बाजार में परिवर्तन
बंधक ऋण को नियंत्रित करने वाले कानून में मूलभूत परिवर्तन हुए हैं। इसलिए, पिछले साल से, बंधक छुट्टियों पर एक कानून अपनाया गया था, ताकि अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में, एक नागरिक को कुल 6 महीने तक (लगातार या आंशिक रूप से) ऋण भुगतान को फ्रीज या कम करने का अधिकार हो।
इसका उपयोग उधारकर्ता केवल 15 मिलियन रूबल तक के एकल आवास के लिए कर सकते हैं। शर्तों के अनुसार, क्रेडिट अवकाश प्राप्त करने का कारण विकलांगता या लंबी बीमारी (2 महीने से) या काम की हानि के कारण एक तिहाई से अधिक आय का नुकसान हो सकता है।
5 दिनों के भीतर इस पर विचार करने, निर्णय लेने और भुगतान प्रक्रिया को बदलने पर जवाब देने के लिए बैंक को दस्तावेजी साक्ष्य की आवश्यकता होगी।
214-FZ लागू हुआ "अपार्टमेंट भवनों और अन्य अचल संपत्ति के साझा निर्माण में भागीदारी पर।" इक्विटी धारकों के साथ लेनदेन को और अधिक सुरक्षित बनाने के लिए, बजट को अब विशेष एस्क्रो खातों में रखा जाता है, जो तब तक जमे रहते हैं जब तक कि डेवलपर अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर लेता।
2020 में बंधक दर
युवा परिवारों का समर्थन करने के लिए किए गए उपायों को देखते हुए और सामान्य तौर पर, अचल संपत्ति बाजार की स्थिति के आधार पर, आवास के मुद्दों को हल करने के लिए एक अनुकूल स्थिति उभर रही है।
यह एक रिकॉर्ड कम मुद्रास्फीति है, जो निचले खंड में 2.2% तक पहुंच गई है, जो कि सेंट्रल बैंक के पूर्वानुमानों के अनुसार, 4% तक बढ़ जाएगी, और रूबल के पतन और संकट के कारण अचल संपत्ति के लिए न्यूनतम कीमतें।
आने वाले वर्षों में, राज्य की योजना 2020 की शुरुआत में बंधक दर को 8% तक कम करने की है, थोड़ी वृद्धि के बाद, यह पहले ही 9% तक पहुंच गई है, और 23 अप्रैल से - 6.5% तक।
नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए विशेष शर्तें हैं:
- उन परिवारों के लिए नए भवनों के लिए 6% प्रति वर्ष तक, जहां दूसरा बच्चा 2018 से पहले पैदा नहीं हुआ था, और 2% प्रति वर्ष सुदूर पूर्व के मूल निवासियों के लिए 5 साल से अनिवार्य पंजीकरण के साथ।
- ग्रामीण निवासियों के लिए केवल 0, 1-3% प्रति वर्ष।
- मातृत्व पूंजी कार्यक्रम 466 617 रूबल के तहत एक नए भवन या माध्यमिक आवास के लिए रिफंड उन परिवारों के लिए जहां 2020 में पहला बच्चा पैदा हुआ था (या अपनाया गया था), अतिरिक्त 150 हजार रूबल। दूसरे पर (कुल अप्रयुक्त शेष राशि के साथ, 616 617 रूबल निकलते हैं) और, तदनुसार, एक और 450 हजार रूबल। तीसरे पर। ये शर्तें पहले प्राप्त बंधक पर भी लागू होती हैं।
- उधारकर्ताओं को प्रोत्साहित करने के लिए, नए आवास को सब्सिडी देने और पुनर्वित्त करने के लिए कई अलग-अलग कार्यक्रम हैं। निर्माणाधीन अपार्टमेंट की कोई कमी नहीं है, भारित औसत दर लगभग 10% है।
तथ्य! 24 अप्रैल से, रूस के बैंक के निदेशक मंडल के निर्णय से सेंट्रल बैंक की प्रमुख पुनर्वित्त दर घटकर 5.50% हो गई है।
लेकिन यह रूबल की विनिमय दर पर निर्भर करेगा और, अगर इसे थोड़ा अधिक बनाया जाता है, तो, सबसे निराशावादी परिदृश्य के अनुसार, यह 9-10% तक बढ़ सकता है, जिससे 12% का अधिक भुगतान होगा। चूंकि कोई बड़े बदलाव की उम्मीद नहीं है, इसलिए विशेषज्ञों के अनुसार, यह 2020 में एक बंधक लेने के लायक है। और क्या ऐसा है, यह तो आने वाला समय ही बताएगा।
बंधक जारी करने की शर्तें
आदर्श रूप से, आवास के लिए लक्षित दीर्घकालिक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको एक रियल एस्टेट एजेंसी में एक बंधक विशेषज्ञ से संपर्क करना होगा। वह आपको उधारकर्ता की स्थिति की व्यक्तिगत विशेषताओं के आधार पर सही बैंक चुनने में मदद करेगा। यह कई कारकों को ध्यान में रखता है, यहां तक कि प्रतीत होता है कि महत्वहीन भी।
एक ऋणदाता और कार्यक्रम चुनना एक कठिन काम है। इसलिए, आपको अपने एजेंट के साथ यथासंभव ईमानदार होना चाहिए ताकि वह पैसे, समय बचाने और सभी जोखिमों का सही आकलन करने में मदद करे।
ऋण के लिए सामान्य शर्तें इस प्रकार हैं:
- डाउन पेमेंट 10 से 15% तक।
- ऋण राशि केवल आय पर निर्भर करती है और बहुत विस्तृत श्रृंखला में भिन्न हो सकती है (औसतन, यह सेवरडलोव्स्क क्षेत्र के लिए लगभग 2 मिलियन रूबल और मॉस्को में लगभग 3 गुना अधिक है)।
- सबसे फायदेमंद ऑफर 5 से 10 साल की अवधि के लिए हैं। सामान्य तौर पर, क्रेडिट अवधि 1 वर्ष से 50 वर्ष तक हो सकती है।
- जल्दी चुकौती या केवल वार्षिकी (पुनर्गणना के बिना) योगदान के मामले में ब्याज में कमी।
- बीमा की राशि और शर्तें।
- दस्तावेजों का पैकेज ऋण कार्यक्रम, पारिवारिक संरचना और उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।
यह उम्मीद की जाती है कि जल्द ही बैंक पूंजी और उधारकर्ताओं के जोखिम मूल्यांकन की आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया जाएगा। इससे बंधक पुनर्वित्त में तेज वृद्धि होगी।
बाजार संकेतक
संगरोध की शुरुआत से पहले, जारी किए गए बंधक ऋणों की रिकॉर्ड संख्या का प्रकोप था - जनवरी और फरवरी 2020 में 170,000, जो पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में 15,000 अधिक है। मार्च के मध्य में, "सप्ताहांत" की घोषणा से पहले, अर्थशास्त्रियों ने दर्ज किया कि रूसियों ने अधिक बार गिरवी रखना शुरू किया।
उत्साह कम दरों के दौरान अचल संपत्ति में अस्थिर रूसी मुद्रा को लाभकारी रूप से निवेश करने के लिए लोगों की इच्छा से जुड़ा हुआ है। रूस के लिए, प्रति वर्ष 12% तक की दर को लाभदायक माना जाता है।
कोरोनावायरस महामारी के दौरान, वैश्विक अर्थव्यवस्था जबरदस्त दबाव में है, लेकिन कमजोर डॉलर ने रूबल की गिरावट को नरम कर दिया। इसके अलावा, निकट भविष्य में संगरोध उपायों को हटा दिया जाएगा, जीवन के सामान्य तरीके पर वापसी, और तेल की कीमतें स्थिर हो जाएंगी। इसका मतलब यह है कि मौजूदा परिस्थितियों में भी, सेंट्रल बैंक ऋण दरों में वृद्धि की संभावना नहीं है, जैसा कि 2014 में हुआ था, जब वे 18% तक बढ़ गए थे।
संकट में हर कोई गिरवी नहीं निकाल सकता
रोसस्टैट के पूर्वानुमानों के अनुसार, आधे से अधिक रूसियों को बेरोजगारी की गंभीर समस्या का सामना करना पड़ेगा। मॉस्को में, यह संकेतक मार्च के बाद से केवल 45% बढ़ा है। महामारी को रोकने के उपायों के परिणामों के संबंध में, रूस और दुनिया में आर्थिक स्थिति काफी खराब हो जाएगी। पूर्वानुमानों के अनुसार, RF GDP में 3.9% की कमी आएगी।
कच्चे माल की लागत में वृद्धि और पूंजी के बहिर्वाह के संबंध में, आवास की कीमतें बढ़ेंगी, और मजदूरी, इसके विपरीत, सबसे अधिक संभावना है, घट जाएगी। व्यक्तिगत जोखिम बढ़ेंगे, जिसका अर्थ है कि उम्मीद से भी कम लोग बंधक को खींचेंगे। अब यहां तक कि 50 हजार रूबल तक की औसत प्रति व्यक्ति आय वाले लोग भी। परिवार के प्रत्येक सदस्य के लिए अनुकूल दर पर ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन होगा।
यह ध्यान से विचार करने योग्य है कि क्या आपको अभी एक बंधक निकालने की आवश्यकता है। 2020 में, एक संकट अपरिहार्य है, इसलिए यह विशेषज्ञों की राय सुनने लायक है।
मुख्य बात यह है कि अपनी क्षमताओं और कमजोरियों का गंभीरता से आकलन करें ताकि जल्दी से प्रतिक्रिया करने के लिए तैयार रहें और अस्थिर वातावरण में घबराएं नहीं। एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, व्यवसाय बंद होने या कर्मचारियों की छंटनी के कारण बेरोजगार होने का जोखिम कितना अधिक है, इसकी संभावना को कई गुना तौलना बेहतर है।
संक्षेप
- यदि दरें 12% से अधिक हैं तो बंधक लेना लाभहीन है। हालांकि कई दशकों तक, निर्माण सामग्री की कीमतों में अनिवार्य रूप से वृद्धि होगी, जिससे आवास बाजार में कीमतों में वृद्धि होगी।
- 24 अप्रैल, 2020 से सेंट्रल बैंक की दर घटकर 6.5% हो गई।
- जो लोग राज्य पूंजी पूंजी कार्यक्रम का लाभ उठाना चाहते हैं या अपनी खुद की बचत का निवेश करना चाहते हैं, बेरोजगार होने का जोखिम उठाए बिना, सुरक्षित रूप से एक बंधक के पक्ष में निर्णय ले सकते हैं।
- कार्यक्रम और सबसे अधिक लाभदायक बैंक को सावधानीपूर्वक चुनना महत्वपूर्ण है।
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